Как финансировать бизнес надежно и наиболее выгодно: подробное руководство для новичков

В 2019 году закрылось более полумиллиона субъектов малого и среднего предпринимательства, а в 2020 – 4,5 млн. руб. Бизнес не может функционировать без денег. А кризисные времена усугубляют и без того шаткое положение начинающих предпринимателей. Чтобы фирма не обанкротилась, а только росла, можно использовать внутренние и внешние ресурсы. О них-то мы и поговорим.

Кому и зачем нужно финансирование

Любой малый и средний бизнес так или иначе сталкивается с трудностями. И когда денег для развития недостаточно, часто наступает банкротство. Чтобы этого избежать, грамотные предприниматели прибегают к финансированию. Мы уже писали о том, где найти деньги начинающему с нуля, а теперь расскажем об этом более подробно. 

Виды источников финансирования

К внутренним источникам еще можно отнести сдачу в аренду оборудования, его продажу. Но это небольшой доход, который мало чем может помочь. Такой источник более выгодный для компании, но обойтись только им можно не всегда.

Можно выделить много видов источников по разным критериям, но какой это имеет смысл, если предприниматель не ответил себе на несколько вопросов:

1. На какие цели нужны деньги и какая сумма?

2. Какие есть реальные источники финансирования?

3. Какой источник будет наиболее выгодным (дешевым)?

4. Какой будет прибыль от выбранного источника?

План финансирования бизнеса: что это и зачем составлять

Для любого привлечения средств сначала создается бизнес-план.

Если вы планируете выделить средства из активов компании, то нужно будет составить документ с упором на то, сколько нужно денег, из каких фондов их можно выделить и спрогнозировать коэффициенты прибыльности.

Пример финансового плана в бизнес-плане начинающего предприятия

Если же деньги придется привлекать из внешних источников, то упор сделать стоит на ликвидности проекта, способных внести средства людях, платежеспособности компании и прибыльности проекта.

Основная цель составления финансового плана – оценка доходов и расходов, их рациональность и выявление источников финансирования. Такой раздел должен быть в любом бизнес-плане, чаще он располагается в самом конце документа.

Несколько пунктов, которые должны быть в хорошем финплане:

• оценка условий, при которых можно получить как можно больше прибыли;

• привлекательность проекта для потенциальных инвесторов, выгодность вложений для них;

• четкая система направления денег на различные нужды (амортизация, налоги, кредиты и пр.).

Для работы с иностранными инвесторами нужно приложить еще больше усилий. Чтобы убедить бизнесменов из-за границы, следует добавить:

• Отчет о прибыли и убытках;

• Балансовую ведомость;

• План денежных потоков.

Средний срок финансирования

Обычно деньги берут на срок до года. Коммерческий кредит, например, подразумевает договор примерно на 3-6 месяцев. А вот банковский кредит можно взять и на несколько лет (в среднем вплоть до 3).

Для того чтобы определить срок финансирования в вашем конкретном случае, нужно изучить показатели бизнеса и специфические особенности выбранного источника финансирования.

Откуда можно получить финансирование

Не обязательно использовать внутренние источники и искать инвесторов среди бизнесменов. Можно обратиться к государственным организациям и различным фондам. Поговорим об этом подробнее.

От бизнес-инкубаторов

Так называют организации, которые помогают начинающим создавать свое дело и продвигать идею. В России сейчас более 100 таких объединений. Есть частные, а есть и государственные.

Они могут помочь с помещением, бухгалтерией, юридическими вопросами и др. Взамен коммерческие бизнес-инкубаторы просят долю в бизнесе или определенную сумму.

Будущие миллионеры разрабатывают свои гениальные проекты в бизнес-инкубаторе

Эффективными можно считать далеко не все эти организации. Особенно успешным считается бизнес-инкубатор МГУ, где ежегодно по 5 человек удачно открывают свой бизнес с помощью профессионалов.

От государства

Государство старается поддерживать начинающих бизнесменов и создает для них специальные программы. Получить поддержку может не каждый, есть определенные критерии. Но кому-то все же можно помочь.

Льготные кредиты

С 1 марта вступил в силу закон о льготной программе кредитования. “ФОТ 3.0”, а именно так она называется, позволяет пострадавшим от коронавируса предприятиям взять кредит под 3%. Поручителем выступит государство.

Условия:

1. Кредит можно оформить до 1 июля 2021 на 12 месяцев;

2. Максимальная сумма – 500 млн. руб.;

3. На период действия соглашения работодатель обязан сохранить штат на 90% и более;

4. В первые полгода заемщик не платит платежи и проценты, во втором полугодии – ежемесячно отчисляет одинаковую сумму;

5. Воспользоваться программой смогут более пострадавшие отрасли – туризм, гостиничный бизнес, рестораны и др.

Есть и другие программы льготного кредитования. Такие действуют, например, в “МСП Банке” (ставка до 8,5% при займе менее 3 млн. руб.). Еще государство может выступить поручителем. 

Компенсация потраченных на выставке денег

Участие в выставках – удовольствие не из дешевых. Нужно будет потратиться на проезд, проживание, регистрационный взнос, изготовление стендов, аренду площади под свое место, рекламную продукцию. На последние четыре статьи расходов государство может выделить деньги.

Лизинг как форма финансовой поддержки бизнеса

Если фирма, которая относится к малому предпринимательству, берет оборудование или транспорт в лизинг, то государство в силах помочь выплатить деньги по договору. Это может быть как первый платеж, оплаченный из казны, так и возмещенная часть суммы. Все индивидуально. Нужно подать документы, и вам рассчитают размер поддержки.

Многие предприниматели могут претендовать на субсидии, о них вы узнаете здесь. А вот о тех привилегиях, которые доступны пострадавшим от пандемии, написана статья «Какие меры поддержки бизнеса в период пандемии ввело государство в 2020 году и распространило на 2021 год».

Какие существуют нефинансовые формы помощи государства бизнесу

Кроме денег, государство может дать еще массу возможностей. Зачастую предпринимателям не хватает консультации грамотного юриста, возникают трудности с оформлением документов для регистрации МСП и пр. Тогда на помощь приходят нефинансовые меры поддержки.

Чем чаще всего государство помогает начинающим бизнесменам

Аренда объектов госсобственности

Сюда относятся земли, дома, здания, оборудование, которые государство выделило для предпринимателей. Последние могут по льготной ставке (в Москве это от 3 500 руб. за метр) пользоваться площадями. Касается это в 2021 году преимущественно тех предпринимателей, которые занимаются социально-значимым делом (здравоохранение, ветеринария и др.).

Обо всех мерах поддержки малого бизнеса можете узнать здесь.

Другие источники

При самых удачных раскладах можно вообще забыть про все сложные пути и обратиться к простейшим вариантам. Их даже и упоминать порой не стоит, ведь они у каждого человека и так в голове.

От знакомых и родственников

Если есть влиятельные знакомые, которые по старой дружбе могут помочь в беде, то это прекрасный вариант. С близкими договориться куда проще. Можно обойтись без больших потерь и не портить репутацию компании.

От единомышленников и партнеров

Порой делать общее дело – выгодно нескольким людям. Допустим, у одного бизнесмена некоторые трудности в бизнесе, а у другого есть ресурсы для помощи, но он хочет владеть долей в бизнесе, возглавлять какое-то направление или вести один из проектов. На взаимовыгодных условиях можно достичь согласия.

От фондов

1. Фонд развития промышленности. Организация предлагает свою помощь новым предприятиям, которые предлагают инновационные технологии и продукцию. Займы выдают в срок до 7 лет, ставка – 5% годовых. Размер помощи приличный – 50-700 млн. руб.

2. Фонд содействия развитию малых форм организаций в научно-технической сфере. Поддержку получают те организации, которые на базе своей интеллектуальной собственности могут предложить науке новые открытия, продукцию, знания.

От микрофинансовых организаций

Сразу скажем, к частным МФО обращаться не стоит, там жуткие проценты. А вот от Минэкономразвития получить займ – лучше. Дают до 5 млн. руб. в срок до 3 лет.

Выбрать МФО можно на сайте “Мой бизнес”. Средняя ставка в микрофинансовых организациях для МСП – 7%. Можно найти и 3%, и 15% – зависит от выбранной организации.

Как выбрать наиболее выгодный источник финансирования

1. Подсчитать, сколько придется затратить на каждый источник (учитывая сроки, проценты, уровень инфляции, налоговые выплаты и пр.);

2. Оценить текущее положение дел ресурса (организационно-правовая форма, финансовое состояние, репутация, кредитная история, величина активов и оборотных средств);

3. Спрогнозировать риски сотрудничества, связанные с рассматриваемым ресурсом (неплатежеспособность, инвестиционные, инфляционные и иные риски);

4. Выявить, с помощью каких инструментов можно избежать рисков или улучшить свое состояние (страхование, резервирование средств и др.).

Если вы проделаете эти шаги с каждым источником, а затем сравните результаты, то поймете, какой является более привлекательным именно для вас. Идеальным вариантом будет тот ресурс, в сотрудничестве с которым можно добиться роста прибыли.

Плюсы и минусы финансирования бизнеса извне

Как правильно выстроить отношения с инвесторами для успешного бизнеса

Взаимодействие между людьми – вещь сложная. Нужно сойтись как в профессиональном плане, так и в человеческом. О том, где искать партнера и на что обратить внимание, вы можете прочитать в другой нашей статье. 

Выстроить хорошее общение можно только путем переговоров. На берегу стоит определить, кто чем занимается. Иначе не избежать следующих проблем:

1. Излишняя вовлеченность инвестора

Нередко человек, которого вы привлекали, чтобы получить финансирование, вмешивается в дела бизнеса. Он знаток в конкретном вопросе и старается везде продвинуть свою идею, даже если она не является основным направлением бизнеса. От этого страдают дедлайны, продукция, взаимодействие с поставщиком. Что делать в таком случае? Разговаривать и объяснять, что для вашего бизнеса приоритетно, а что стоит оставить на втором плане.

Бизнесмен (слева) жалуется на то, что инвестор (справа) постоянно вмешивается в дела фирмы

Если у инвестора изменились планы или появились проблемы, то он может всеми силами оттягивать время платежа. Когда вы спросите, в какой срок ждать деньги, вполне возможно, что он скажет: “Скоро, продолжайте работу”. Как быть, чтобы не попасть в ловушку? Составить договор под надзором профессионала (юриста).

Инвестор может попытаться буквально захватить ваш бизнес, попросив 70-80% доли в фирме. Вам же следует на этапе составления договора обозначить долю инвестора. Она не должна превышать 50%. Ваша доля должна быть всегда больше.

Есть разные уловки мошенников. Вам же стоит сразу начать работать с юристом, чтобы не столкнуться с трудностями в дальнейшем.