|
Если работающему в найме достаточно предоставить в банк 2-НДФЛ, а ИП – налоговую декларацию, то самозанятому сложнее. Какую справку предоставить? Стоит ли вообще надеяться, что дадут ипотеку? Разберемся далее.
Статус самозанятого гражданина: что это значит?
Особенность самозанятых в том, что они работают на себя. Казалось бы, ИП же тоже работает на себя, но между двумя этими режимами есть существенная разница.
Представим, что у нас есть знакомая Анастасия. Она плетет браслеты из бисера. Продавать чужие творения она может только при условии, что оформит ИП. А вот плести самостоятельно и реализовывать товар она может будучи самозанятой.
Более подробно о том, кто такие самозанятые, вы можете узнать здесь.
Кто может стать самозанятым
Статус самозанятого может зарегистрировать любой гражданин старше 16 лет. Только нужно быть готовым к тому, что придется отчислять от дохода 4-6%.
Виды деятельности в самозанятости
Программирование;
Написание текстов;
Продвижение в соцсетях;
Ведение домашнего хозяйства;
Тренерство;
Животноводство;
Рукоделие;
Творчество;
Дизайн;
Мода;
Массаж;
Бьюти-услуги;
Шитье;
Ремонт техники;
Аренда;
Кулинария;
Страхование;
Юридические консультации;
Маркетинг;
Создание сайтов;
Репетиторство и пр.
Какой максимальный доход в год может получить самозанятый
Самозанятый не может получать больше 2,4 миллиона в год. В месяц – хоть 100 000, хоть 0. Ограничений нет. Но если вы выйдите за рамки названной суммы, то нужно уже открывать ИП.
Как стать самозанятым
Зарегистрировать самозанятость – быстро и просто. Не нужно ходить в налоговую и собирать кучу справок. Достаточно сделать несколько шагов:
Скачать приложение “Мой налог” на мобильное устройство;
Пройти процедуру регистрации и ввести свои данные;
Подать заявление в соответствующем разделе;
Ждать до 6 дней, пока налоговая будет обрабатывать вашу заявку.
Суммарно это занимает 5-10 минут. Все зависит от ваших навыков работы с телефоном. Если у вас будут грубые ошибки в заявлении, то налоговая даст вам об этом знать. Чаще всего она уведомляет об отрицательном решении в тот же день.
Какие банки дают ипотеку самозанятым
Крупные кредитные организации (Сбербанк, например) прекрасно знают о такой категории граждан. А мелкие региональные игроки сторонятся самозанятых.
Для малоизвестных банков самозанятые приравниваются к безработным. У них нет механизмов, которые могут определить платежеспособность гражданина, ведь самозанятый чаще всего нестабилен в заработке. С людьми в найме все проще – взял справку с работы и предоставил ее. Банку надежнее работать с такими клиентами. Но у крупных представителей с самозанятыми проблем нет.
Ипотека для самозанятых: шаги к получению
Ипотека самозанятым дается гораздо реже, чем любой другой категории (кроме неработающих). Банку не выгодно прогнозировать и рисковать, ведь с каждым не внесенным платежем он теряет свои деньги.
Но вступить в такого рода отношения все же можно, если действовать грамотно и с соблюдением всех условий.
Ознакомьтесь с предложениями и выберите банк
У каждой кредитной организации – свои требования, ставки и условия. Какая-то нацелена на работу с такой категорией лиц, а какая-то – просто ее избегает. Поэтому подать заявку в один банк и ждать ответа – опрометчиво.
Гораздо надежнее выбрать 5 и более банков, которым вы подходите по условиям, и отправить туда запрос. Так можно добиться гораздо лучших результатов.
Если ставка вас никак не устраивает и вы чувствуете, что не потянете, то лучше откажитесь от этого варианта. Отбирайте, выбирайте, но держите при себе хотя бы 5 банков.
Проверьте, отвечаете ли вы условиям банка
Как долго вы являетесь самозанятым
Еще раз остановимся на этом. Если Мария проработала самозанятой 3 месяца, а банк ставит условие – стаж не менее года, то ждать положительного ответа не приходится.
Если бы Мария работала самозанятой хотя бы 2 года, то ее шансы бы значительно возросли.
Есть ли у вас гарантированный доход
Напомним, что самозанятость можно совмещать с основной работой. Тогда все намного проще. Два источника дохода увеличивают ваши шансы в два раза. Банк будет видеть стабильность выплат, что очень важно.
Но даже если второй работы нет, то огорчаться не стоит. Важно постоянно получать прибыль, а не в марте 100 000, а в мае – 20 000.
Причем многие банки ставят условие – ваша зарплата должна быть примерно на 50% больше, чем сумма ежемесячной выплаты. А если у вас в месяц может не быть ни рубля, то о каком платеже может идти речь?
Брали ли вы кредиты раньше и выплачивали ли их
Хорошая кредитная история – бонус в вашу копилку. Если банк видит, что вы надежный заемщик, то более охотно даст ипотеку. Если же были просрочки, то ваши дела не очень. А если вообще нет кредитной истории, то вы для банка, как кот в мешке. В таком случае получить одобрение будет непросто, но все же реально.
Сделали ли вы справку о доходах
Это то, без чего вам не дадут ипотеку ни при каком раскладе. Как банк увидит ваше финансовое состояние? Ипотека – это не телефон в кредит. В самом худшем случае банк теряет кучу денег, что ему, естественно, не выгодно.
Заходите в приложение “Мой налог”;
Переходите в “Настройки”;
Затем – “Справки”;
Формируете справку по кнопке рядом со словами “Справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход”.
Были случаи, когда банки отказывались принимать такие справки. Люди опускали руки после ругани с работниками банка и последующего окончательного “НЕТ”. Но сейчас урегулировать данный инцидент просто. Вы всегда можете сослаться на письмо Минфина от 9 августа 2019 г. №СД-3-3/7361@.
Условия ипотеки на примере Сбербанка
Сбербанк отличается от других кредитных организаций открытостью к новому. Он достаточно адаптировал свои условия и под самозанятых. Охотно выдает ипотеку, кредиты и не “душит” соискателей своими жесткими требованиями.
Для вторичного жилья банк предлагает 9%, а для нового – 7%. Если вы планируете внести первоначальный взнос, то он не должен быть менее 15% от стоимости жилья. Срок – до 30 лет. |
Такие выгодные условия есть далеко не в каждом банке. Большая часть самозанятых выбирает именно Сбербанк за его адаптированность под новый растущий кластер.
Какие документы необходимы для получения ипотеки
В каждом банке комплект документов индивидуален, но основа у них всегда одна:
паспорт;
анкета;
справка о доходах (формируется в приложении);
второй документ, удостоверяющий личность (ИНН, СНИЛС и др.).
По каким причинам вам могут отказать
Нет кредитной истории или она плохая
Допустим, у вас никогда не было кредитов. Тогда как банк может быть уверен в том, что вы добросовестный заемщик? Ему придется направить больше сил на изучение вашей благонадежности. Гораздо проще, когда хоть какая-то кредитная история уже есть.
Вы можете завести кредитку, расплачиваться ей и погашать потраченную сумму. Другой выход – взять в кредит какую-либо вещь и успешно расплатиться.
Вы не подходите банку
Например, у вас нет стабильного заработка. Или же вы самозанятый всего пару месяцев, а этого срока слишком мало. Кроме того, могут быть и другие причины – не достигли 21 года, не предоставили полный пакет документов и пр.
У вас нет залогового имущества или оно не подходит
В некоторых случаях ипотеку дают под залог. Если же ваше имущество банк не устраивает, то он откажет вам в кредите.
Как увеличить свои шансы
Взять кредит и сделать себе хорошую кредитную историю;
Пригласить созаемщиком человека, у которого есть стаж и стабильный доход;
Завести карту банка, в котором хотите взять ипотеку;
Пользоваться сервисами Сбербанка Онлайн, в частности “Мое дело”;
Взять ипотеку с внушительным первоначальным взносом, желательно от 50%.
Выводы
Ипотеку самозанятым дают, но нужно приложить усилия, чтобы найти достойный банк.
Самая лояльная к самозанятым кредитная организация – Сбербанк.
Для получения ипотеки у вас должен быть стаж работы от 1 года и стабильный ежемесячный доход.
Получить справку о доходах можно прямо в приложении “Мой налог”.
Вставка изображения
Добавить изображение