Множество различных видов счетов, которые предлагают нам банки, уже вскружили голову обычному человеку. Разобраться в них кажется чем-то невозможным. Один счет направлен на инвестирование, другой – на сохранение денег, а третий – на их приумножение.
О каждом будет полезно узнать новое, но именно о последнем типе пойдет речь в нашем материале. Мы подробно расскажем о том, что такое накопительный счет и чем он может быть полезен каждому. А о других видах вы можете прочитать здесь.
О накопительных (сберегательных) счетах своими словами
Для начала уточним – накопительный счет называют также сберегательным. Это абсолютно синонимичные понятия, поэтому не стоит путаться – мы говорим об одном.
Под сберегательным (накопительным) счетом понимают такой счет в банке, который позволяет вкладывать деньги под процент, но при этом дает возможность в любое время их выводить.
То есть, например, Мария Николаева решила положить на счет 100 000 руб. под 5% годовых. Минимальный порог – 20 000 руб. В любой момент она может снять эти деньги и потратить на свои нужды.
Совет! Желательно оставлять на счете минимальную сумму (в нашем примере 20 000 руб.). Но во многих банках можно вывести все деньги, и счет не закроют. |
Процентные ставки в каждой кредитной организации – свои. В среднем они составляют 3-6%. Причем процент может быть как среднемесячным, так и на минимальный остаток. Во многих случаях второй вариант будет гораздо выгоднее.
Кто может открыть накопительный счет в банке и зачем
Стать владельцем собственного сберегательного счета может любое физическое лицо старше 14 лет. Обычно люди стремятся положить на такой счет свои сбережения, когда у них не хватает нужной суммы для вклада или если знают, что им в любой момент нужно снять деньги.
Сберегательный счет вообще ни к чему не обязывает. Вы можете спокойно хранить на нем деньги годами и быть уверенными в их сохранности. А можете регулярно пополнять счет и выводить деньги, если вам так удобнее.
Чаще всего накопительный счет открывают для разделения финансов.
В чем его отличия от других подобных программ
Накопительный счет напоминает традиционные вклады, но он сильно от них отличается.
|
Несмотря на некоторые отличия, у счета и вклада есть и выгодное сходство – все деньги вкладчиков застрахованы государством. То есть если кредитная организация обанкротится, то ее клиент может получить до 1,4 млн. руб.
Что получает банк
Казалось бы, это так выгодно клиенту. А в чем тогда интерес банка? Во-первых, это отличный способ привлечения клиентов. Сейчас огромная доля всех денег физлиц (около 50%) сосредоточена на накопительных счетах. Люди идут в банки именно за ними, а специалисты могут без труда продвигать свои карты и другие продукты.
Кроме того, в некоторых банках есть комиссии. Например, в “Санкт-Петербурге” берут 100 руб., если около года деньгами не пользовались.
Еще банк очень изощренным образом может обманывать людей, незаметно меняя условия договора. Предложил лучшие накопительные счета – изменил политику – выложил новость на сайт – люди не увидели – выгоду получил банк – по факту, никто не виноват.
Может ли на этом заработать физлицо
Заработать на таком счете можно, но это не так многообещающе. Все зависит от того, где открыть накопительный счет. Один банк предоставляет 0,1%, другой 1%, а третий – 5%.
Если вы открываете своеобразную “копилку” именно для извлечения финансовой выгоды, то стоит изучить предложения на рынке и сделать выбор в пользу самого подходящего.
Плюсы и минусы накопительного счета
+ | — |
В любое время можно снять деньги | Чем больше сумма – тем больше процент |
Есть подушка безопасности в виде страховки до 1,4 млн. руб. | В некоторых банках есть минимальная сумма вклада |
Удобно выводить средства и вносить (даже в онлайн-режиме) | Зачастую банки просят оформить карту, чтобы пользоваться счетом, а за ее обслуживание нужно платить |
Такие “копилки” являются бессрочными | |
Во многих кредитных организациях процент плюсуется прямо к вложенным деньгам |
Почему хранить деньги на таком счете опасно
У сберегательных счетов есть свои уязвимые места, о которых просто необходимо знать.
1. Накопительным счетом могут завладеть мошенники
Мы уже говорили, что многие банки обязывают вместе со счетом открыть и дебетовую карту для ежедневного пользования. Но карты – это всегда риск потерять ее. Да и мошенники сейчас все более изощренные – могут завладеть данными карты без нее. Таким образом они в силах получить доступ к сберегательному счету и вывести с него все ваши накопления.
2. Вы можете не знать об обязательных условиях начисления процентов
Вы заводите счет для увеличения размера своих финансов, поэтому просто необходимо детально проанализировать предложение банка. В “Тинькофф”, например, нужно каждый месяц совершать покупки на несколько тысяч рублей, чтобы получить 6% на среднемесячный остаток. В других банках – другие условия.
Допустим, Дмитрий Шестаков положил на карту 200 000 руб. Минимальный остаток – 15 000 руб. В один день ему срочно понадобились деньги, он все снял. Через 2 дня он их снова внес, но по итогу не получил вообще никакой выгоды. Банк забрал у него возможность получить проценты, так как он не оставил на счету минимальную сумму.
В каком банке лучше открыть накопительный счет
Где вам выгоднее будет открыть сберегательный счет – сугубо ваш выбор. Нужно посетить сайты различных банков и изучить их условия. Обратить внимание советуем на несколько критериев:
Репутация банка;
Минимальный остаток на счете;
Процентная ставка;
Способ управления счетом;
Условия начисления процентов;
Санкции за несохранение минимального остатка (во многих случаях это закрытие счета или лишение процентов).
Как открыть накопительный счет
Создать свой счет – просто и быстро. Можно посетить отделение выбранного вами банка или же подать заявку в онлайн-формате. В первом случае вам нужно сначала внимательно ознакомиться с условиями на сайте, затем взять паспорт и деньги и отправиться в банк.
Счет для ребенка до 18 лет
Родителям свойственно беспокоиться за будущее своих детей, поэтому они всячески стараются обеспечить им безбедную жизнь. И многих интересует вопрос о том, можно ли открыть счет на ребенка.
Наш ответ – да. Если в детстве юноша получает пенсию, стипендию, алименты и прочие постоянные поступления, то весьма целесообразно будет открыть накопительный счет.
По закону, открыть свой счет может гражданин от 14 лет, если предоставляет письменное согласие родителей или законных представителей. Самостоятельно распоряжаться финансами можно с 18 лет.
Если родители хотят откладывать деньги для ребенка, у них есть несколько вариантов:
Вклад на имя ребенка до определенного возраста;
Карта, оформленная на ребенка, но привязанная к данным родителей (например, в “Сбербанке” можно получить карту с 7 лет);
Сберегательный счет (можно открыть в любой момент, а ребенок с 14 лет при наличии паспорта сможет использовать деньги по своему желанию).
Можно ли открыть счет без карты
Да, если вы не собираетесь оплачивать покупки картой, то она вам не нужна. Снимать и вносить деньги вы вправе через кассу. Однако если у вас уже есть пластиковая карта банка, это безусловный плюс. Не придется путаться и вспоминать, на каком счете что лежит и как выгоднее расплатиться.
Можно ли открыть счет онлайн
Почти все банковские организации позволяют подать заявку на открытие счета по Интернету. Зайдите на страницу интересующего вас банка и найдите соответствующий раздел. Там пошагово должно быть написано, как обратиться в организацию дистанционно.
Выводы
Накопительный счет позволяет вкладывать деньги под процент и снимать их в любое время.
Процентная ставка в каждом банке разная, как и условия обслуживания.
Если вам в скором времени понадобится воспользоваться деньгами, то лучше выбрать накопительный счет, нежели вклад.
Открыть сберегательный счет может любое физическое лицо, для этого нужен только паспорт.
Если вам удобнее создать счет из дома, то можете быть спокойны – многие банки позволяют обратиться к ним в онлайн-формате.
Вставка изображения
Добавить изображение