Расчетный счет для ИП, физ- и юрлиц: как и где выгоднее открыть

Загадочное для многих сочетание “р/с” встречается почти в каждом финансовом документе. Когда вы собираете реквизиты организации, хотите перевести крупную сумму получателю и в прочих случаях с деньгами, всплывает понятие “расчетный счет”.

Мало кто разбирался, зачем он нужен и какую роль играет, а зря. Расчетный счет – это основной вид счетов в банке, о котором необходимо знать каждому. В нашем материале мы расскажем вам о том, что такое расчетный счет, зачем и кому он нужен, а также, как им пользоваться.

О расчетном счете в банке простыми словами

Расчетный счет – это счет, который открывают индивидуальные предприниматели (ИП) и юридические лица для того, чтобы проводить транзакции и получать деньги за товары и услуги.

Такой счет должен быть у каждой фирмы и ИП, а вот физическое лицо, которое к бизнесу не причастно, не может его открыть.

Несмотря на то, что понятия “расчетный счет” в законодательстве нет, правовое регулирование осуществляется в рамках общего термина “банковские счета и депозиты”. И даже оно прописано лишь в одной из Инструкций Центробанка.

Зачем он нужен

• Для переводов на счет организации;

• Для выплаты заработной платы специалистам;

• Для заключения сделок;

• Для участия в тендерах, госзакупках и прочих подобных мероприятиях;

• Для перечисления денег другим организациям за их услуги и товары;

• Для использования банковских продуктов – лизинг, эквайринг и т.д.

Расчетный счет необходим организации и ИП, чтобы вести свою деятельность с применением удобных инструментов. Поэтому задач, которые решает наличие р/с можно еще перечислить очень много.

Номер счета – что он значит

Может показаться, что огромное многозначное число подобрано для вас рандомно, но это совсем не так. Каждая числовая комбинация имеет свой смысл, который многим будет полезно знать. Это, как минимум, поможет вам понять, является ли счет действующим.

Разберем на конкретном примере:

421 – сочетание цифр, которое говорит о том, что открыло счет юридическое лицо. Так, например, 408 – это ИП и физлица, 420-422 – юрлица и т.д.

02 – указывает на вид деятельности юрлица.

643 – это сочетание цифр, говорящих о валюте. В данном случае это рубль для международных переводов.

6 – это индивидуальная ключевая цифра, которая свидетельствует о том, что до этого момента банк все делал верно.

0890 – это номер отделения банковской организации, в котором был открыт счет.

4318764 – это индивидуальный клиентский номер, который был присвоен отдельно взятому человеку.

Что можно делать с расчетным счетом

Допустим, ваша фирма занимается операциями, которые оплачиваются зачастую наличными. Вам нужно каким-то образом зачислить эти деньги на свой счет. Сделать это можно через кассу, терминал или банкомат. Только обязательно храните чеки об операциях. При постоянном внесении крупных сумм могут понадобиться соответствующие документы.

К таким операциям тоже относиться стоит внимательно. Банки чаще всего не могут выдать крупную сумму без предзаказа, так как в отделении может попросту не быть нужной суммы. Поэтому позаботиться о снятии нужно заранее.

Партнеры, поставщики и другие исполнители требуют оплаты. Вы можете со своего расчетного счета переводить им средства.

Отсылать деньги в Пенсионный фонд, налоговую и прочие учреждения тоже можно через расчетный счет. Удобнее всего использовать онлайн-переводы.

Своим сотрудникам нужно начислять заработную плату. Они являются физическими лицами, поэтому операции осуществляются именно таким образом – с расчетного счета юрлица деньги поступают на карту работника.

Оплатить ваши услуги покупатели могут не только наличными, но и с помощью безналичной оплаты. Так, через эквайринг, кассовые аппараты и другие формы деньги от клиентов поступают на ваш расчетный счет.

Другие виды счетов и их отличия от расчетного

Как открыть расчетный счет

Открытие счета в банке – вопрос серьезный, поэтому стоит подойти к нему соответствующим образом. Совершать шаги нужно в определенной последовательности, которой мы с вами делимся.

Один из самых важных шагов – выбор банка. Предложений на рынке кредитных организаций очень и очень много. Самыми популярными являются банки “ВТБ”, “Сбербанк”, “Открытие”, “Альфа-банк”.

От того, какую организацию вы выберите, зависит многое. Обратить внимание стоит на:

• тарифный план;

• условия банка;

• его репутацию;

• отзывы;

• стиль работы с клиентами и сроки вноса, выдачи денег;

• наличие офисов поблизости, число банкоматов и пр.

Вам нужно будет регулярно связываться с банком и пользоваться его услугами, потому что операции по расчетному счету у ИП и юрлиц проходят с завидным постоянством.

Для ООО перечень документов намного больше, чем для ИП. Последнему чаще всего нужно предоставить только паспорт, налоговую отчетность за последний период, свидетельство о постановке на учет, заявление, образец подписи предпринимателя, свидетельство о регистрации. Конечно, отдельный банк может потребовать дополнительный документ.

Юрлицам же требуется собрать следующий список:

• Устав;

• Свидетельство о регистрации;

• Свидетельство о постановке на учет;

• Приказ о назначении руководителя или другой подобный документ;

• Лист с кодами деятельности;

• Образцы подписей и печатей;

• Лист с информацией о бенефициарах фирмы и др.

Договор составляется на основе заявления предпринимателя. Его чаще всего можно подать в онлайн-формате, но такую возможность предоставляют не все банки. Привычный вариант – посещение офиса банка и заключение договора. Для этого нужно предоставить все необходимые документы и встретиться с представителем организации.

Сколько стоит расчетный счет

Во многих банках открытие счета – услуга бесплатная. Такое наблюдается в “Сбербанке”, “УБРиРе”, “Точке”, “Альфа-банке”. В “Тинькофф” тоже можно открыть расчетный счет бесплатно, однако в некоторых случаях нужно заплатить до 1000 рублей.

Однако радоваться рано. Р/с нужно обслуживать, а за это берут уже совсем другую сумму. Ознакомиться с предложениями можно на сайте конкретного банка.

Плюсы и минусы расчетного счета

Расчетный счет для ИП

Индивидуальные предприниматели вправе открыть расчетный счет, но это не обязательно. Но в большинстве случаев ИП все же обращаются к этому инструменту, и не просто так.

1. Для наличной оплаты существует лимит – 100 тыс. руб. Если вам нужно получить в качестве оплаты сумму больше, но придется открывать расчетный счет для безналичной оплаты. Иначе никак.

2. Расчетный счет позволяет переводить деньги по безналу. В наше время это принципиально важно, ведь наличными уже мало кто пользуется.

3. Можно получать деньги и отправлять их из любой точки планеты. Допустим, вы работаете удаленно. Уехали в Турцию, выполнили заказ, вам должны его оплатить. Как? Клиент может перевести деньги на ваш счет.

Физическое лицо открыть счет не может, но если оно зарегистрировано в качестве ИП – проблем нет. Только есть одно “но”. Использовать личный счет в предпринимательских целях физлицо не вправе.

Где лучше открыть расчетный счет для ИП

Множество банков предлагают свои условия предпринимателям. В Топе – “Сбербанк”, “Альфа-банк”, “Дело-банк” и “Открытие”. Кстати, последние три предлагают выгодный расчетный счет для ИП, у них открытие и обслуживание абсолютно бесплатное. А вот Сберегательному банку придется периодически выплачивать по 60 руб.

Только вам выбирать, в каком банке открыть счет. Каждый может подобрать комфортные для себя тарифы открытия и обслуживания расчетного счета. Советуем вам ознакомиться со всеми предложениями, чтобы выбрать лучшее. Наличие р/с позволяет получить карту банка. Подумайте, может, вам неудобно будет совершать платежи по карте, допустим, “Дело-банка”.

Нужно ли открывать расчетный счет для ООО

Ни в одном законе не написано, что фирме необходимо открыть расчетный счет для ведения деятельности, но это лишь формальность. На деле выходит так – чтобы уплачивать налоги и отчислять деньги в фонды, нужно работать с безналом, а это невозможно без расчетного счета.

Еще один момент – как мы уже говорили, наличными по одному договору можно получить до 100 тыс. руб. Поэтому руководителю фирмы все же придется рано или поздно открыть счет для юридического лица. Благо, сделать это можно даже дистанционно.

Как закрыть счет

Ликвидация р/с может быть осуществлена по желанию банка или его клиента. В первом случае кредитная организация направляет предпринимателю уведомление за 2 месяца до закрытия счета.

Почему банк может инициировать закрытие счета?

• ИП или юрлицо долго не использовало р/с (более 2-х лет);

• На счету бизнесмена в течение 2-х лет нет денег;

• Клиент нарушил закон (вел нелегальную деятельность и др.).

Если же предприниматель сам по какой-либо причине решил избавиться от счета, ему нужно погасить все долги, вывести свои средства, подать заявление в банк и получить документ о закрытии счета. В среднем процедура ликвидации расчетного счета занимает до 7 дней.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли открыть счет без посещения банка? Если да, то как это сделать?

Сейчас почти все кредитные организации дают возможность подать заявку на открытие расчетного счета онлайн. Есть курьерская доставка договора для подписания на дому. Все зависит от выбранного банка.

Каким должен быть расчетный счет для малого бизнеса?

Расчетный счет для малого бизнеса ничем не отличается от любого другого. Только важно выбирать тариф в банке исходя из сферы вашей деятельности и доходов организации.

Бесплатный расчетный счет для ИП – возможно ли его получить?

В большинстве банков расчетный счет открывается бесплатно. Деньги выплачиваются лишь за обслуживание счета. В каждом банке расценки разные.

Что дает справка об открытых расчетных счетах и где ее взять?

Справка может понадобиться для предоставления в рамках ликвидации или реорганизации фирмы. Также часто ее запрашивают для участия в торгах и госзакупках. Плюс ко всему, справку могут потребовать судебные органы, прокуратура и др.

Получить документ можно как в налоговой, так и в банке. Напишите заявление, и вам выдадут справку.