Сделки с крупными суммами всегда сопряжены с рисками. Допустим, вы собираетесь купить дачу. Страшно передавать собственнику деньги, ведь он может легко вас обмануть – заберет деньги и исчезнет восвояси.
Если обе стороны – адекватные люди, которые хотят в рамках сотрудничества купить и продать что-либо, то эскроу-счет станет отличным выходом. Подробнее о том, что он из себя представляет и как им пользоваться, мы расскажем далее.
Что такое эскроу-счет
Счет эскроу сейчас довольно популярен. В эпоху, когда можно максимально снизить риски, люди охотно этой возможностью пользуются. Число таких счетов растет с каждым годом, а это значит, что они только набирают популярность.
Эскроу-счет – это условный счет, на который покупатель перечисляет деньги, а продавец их сможет получить только при наступлении оговоренных условий.
Допустим, вы продаете машину. Вам боязно писать договор купли-продажи на месте – ваш автомобиль стоит несколько миллионов, вдруг вы подпишите договор, и вас ударят по голове.
В таком случае вам лучше открыть эскроу-счет в банке и договориться, чтобы покупатель перевел на него деньги. Вы будете уверены в том, что деньги на счете действительно есть, а покупатель будет спокоен за их сохранность – вы не сможете их получить, пока не откажетесь от собственности.
Стороны вопроса
В сделке с эскроу-счетами задействованы три стороны – продавец, покупатель и банк. Первая именуется бенефициаром, вторая – депонентом, а последняя – эскроу-агентом.
Порядок таков:
1. Продавец и покупатель вместе посещают кредитную организацию и заключают договор на три стороны. В нем указывается предмет сделки, условия, согласно которым продавец получит деньги, а покупатель – товар.
Депонент вносит денежные средства на открытый счет.
Бенефициар приступает к выполнению своих обязательств, а затем приносит в банк официальное подтверждение.
Когда все формальности улажены и условия выполнены, продавец может получить свои деньги.
Субъектами сделок с эскроу-счетами могут быть как физические лица, так и компании.
Деньги на счете – чьи они и кто ими пользуется
Этот вопрос законодательство четко регулирует. Пока продавец не выполнил все свои обязательства, деньги числятся за тем, кому они изначально и принадлежали. Как только собственник выполнит условия договора, деньги перейдут на его счет и перестанут считаться принадлежащими депоненту.
В каких случаях необходимо открытие счета эскроу
Эскроу-счет – это современный инструмент, который является гарантом безопасной сделки. Подобные условные счета используются при сотрудничестве без договора. Есть даже специальные сервисы, куда вносятся деньги, а исполнитель может их получить только тогда, когда выполнит работу.
Счет эскроу же действует непосредственно с недвижимостью. При покупке жилья, квартиры, дома, дачи и прочего имущества можно открыть счет в банке и быть спокойным.
Причем такой счет ни к чему не обязывает. Передумали – закрыли его и вернули деньги. Истек оговоренный срок – продлили счет. Все сложилось успешно – каждый получил свое, а счет закрыли.
Просто, удобно, безопасно. Эскроу-счет будет полезен всем, кто не хочет рисковать.
Эскроу-счет для покупки жилья от застройщика
Купить недвижимость по счету эскроу можно как новую, так и старую (вторичку). Если вы выбираете первый вариант, то должны знать о нескольких ключевых моментах.
|
Сколько стоит такой счет
Очевидно, что в каждом банке открытие счета будет стоить разных денег. Но есть несколько вещей, которые помогут вам хоть немного сориентироваться в стоимости – счет открывается в рублях, а комиссия составляет, как правило, 1% от суммы сделки.
При долевом строительстве покупателю платить комиссию не нужно. В остальных случаях – это его обязательство.
Плюсы и минусы эскроу-счета
+ | — |
Стороны могут быть уверены в безопасности сделки | Это новый вид счета, поэтому не все банки по нему работают |
Продавец и покупатель вправе сами выбрать документы, которые будут подтверждением выполнения условий | Обычно депонент платит комиссию за открытие счета эскроу (исключение – долевое строительство) |
Сделка будет аннулирована, а счет закрыт, если хотя бы одна сторона захочет расторгнуть договор | |
Эскроу-счет никто не может арестовать, даже если у депонента проблемы с законом и все его счета заблокированы | |
В рамках долевого строительства депонент не платит за открытие счета | |
Деньги на эскроу-счетах в сделках с недвижимостью страхуются на сумму до 10 млн. Это очень выгодно, ведь остальные инструменты дают страховку до 1,4 млн. руб. |
Что нужно для открытия счета
Для того чтобы отправиться в банк, обеим сторонам нужно четко понять, что сделка им нужна. Когда все нюансы и условия оговорены, можно переходить к открытию счета.
Вам понадобятся документы, подтверждающие личность, бумаги на объект сделки, а также депоненту нужно будет внести деньги.
Как открыть эскроу-счет
Чтобы перейти к открытию такого счета, необходимо сначала немного подготовиться. Вам нужно действовать пошагово, чтобы не затянуть процесс и не допустить ошибок. Лучше следовать инструкции, чтобы сделка прошла быстро и успешно.
1. Выберите банк, открывающий эскроу-счета
Скажем сразу, что это далеко не каждая кредитная организация. Правовое регулирование таких счетов наступило только в 2017 году. Поэтому будет весьма непросто найти банк, но вполне реально.
Зайдите в Интернет и поищите выгодные предложения банков, открывающих эскроу-счета. Как только вы выберите лучший для вас, можно переходить к следующему шагу.
2. Откройте расчетный счет
Расчетный счет необходим для эскроу-счета. Вам нужно при обращении в банк написать заявление на создание своего р/с. Делается это недолго, поэтому переживать за то, что этот шаг вас утомит, не стоит.
О том, как это сделать, мы подробно рассказали здесь.
3. Внесите комиссию
Этот платеж за открытие эскроу-счета вносит покупатель. У каждого банка своя установленная сумма взноса, поэтому о расценках вы можете узнать непосредственно в организации.
4. Соберите необходимые документы
Для физических и юридических лиц пакет бумаг разниться, но он все равно не будет большим. Первым понадобится только паспорт.
Представителям фирм же нужно будет предоставить:
заверенную нотариусом копию устава/учредительного договора;
доверенность на представление компании или иной подобный документ;
сведения о материальном положении юрлица (бухгалтерская отчетность или др.).
К ИП – свои требования:
паспорт;
бухгалтерская отчетность;
справка об отсутствии долгов перед налоговым органом.
5. Осуществите перевод средств на счет
Покупатель после всех вышеописанных процедур должен внести свои деньги на созданный счет. Расплачиваться с продавцом он будет по безналу, так как эскроу предусматривает только такой способ.
Что выгоднее открыть – эскроу, банковскую ячейку или аккредитив?
Критерий | Эскроу | Ячейка | Аккредитив |
Принцип работы | Стороны заключают договор в банке. Покупатель вносит средства, продавец выполняет обязательства и приносит документы, подтверждающие это. Затем ему на счет поступают деньги. | Покупатель кладет деньги в арендованную в банке ячейку. Как только все условия выполнены, продавец приходит в банк с подтверждающим сделку договором и забирает деньги. | Покупатель вносит деньги на счет. Продавец выполняет условия, предоставляет подтверждения, ему переводят деньги. |
Формат договора | Выбирают стороны | Выбирают стороны | Есть определенный образец от Центробанка |
Использование в сделках с долевым строительством | Разрешено | Запрещено | Запрещено |
Страхование | Страхуется на сумму до 10 млн. руб. | Можно оформить страховой договор по собственной инициативе | Можно оформить страховой договор по собственной инициативе |
Получатель средств | Исключительно продавец | Продавец или другое указанное лицо | Продавец или иной человек по переводному аккредитиву |
Расторжение договора | Может любая сторона | Только покупатель | Только покупатель |
Ответственность за деньги на счете | Несет банк | Несет депонент | Несет депонент |
Распространенность | Предоставляют такую услугу лишь некоторые банки | Распространено | Распространено |
Часто задаваемые вопросы
Боюсь потерять такую крупную сумму денег. Можно ли застраховать свой счет?
Страховать эскроу-счет вам не придется. За вас это уже сделают по системе страхования вкладов, если сделка проводится с недвижимостью. В таком случае средства будут застрахованы на сумму до 10 млн. руб. Это весьма щедро, так как другие счета, если и страхуются, то на сумму до 1,4 млн. руб.
Открываю счет эскроу. Если я сейчас это сделаю, то смогу ли в дальнейшем открыть еще несколько таких счетов?
За это вам переживать не стоит. Один человек может иметь несколько эскроу-счетов. Тем более, что они временны. Но даже если вы решили приобрести две квартиры, то можно открыть два эскроу-счета для каждой.
Вставка изображения
Добавить изображение