Пассивный заработок – мечта многих. Существует много разных способов, как получить выгоду от использования банковского счета. Сегодня кредитные организации дают возможность выбрать между счетами. И одним из самых популярных предложений является открытие инвестиционного счета.
ИИС направлен на выгодное вложение денег, если есть свободные финансы, которые человек готов положить на счет. Но сколько счетов ИИС можно открыть одному человеку? Так ли это выгодно на самом деле? Как и везде, здесь есть свои подводные камни. О них и не только мы расскажем далее.
Что такое инвестиционный счет
Инвестиционный счет (ИИС) представляет собой специальный счет в банковской организации, благодаря которому можно совершать операции по покупке ценных бумаг и использовать существующие финансовые инструменты на биржевом рынке.
Чтобы пользоваться ИИС, нужно открыть брокерский счет. Но встает логичный вопрос: “Зачем тогда инвестиционный?”. Дело в том, что ИИС предстает одной из разновидностей брокерского счета. По нему можно совершить значительно меньше операций. Цель создания ИИС – сделать так, чтобы владельцы депозитов начали переводить свои средства на биржу.
Кстати, о брокерском счете мы рассказали здесь.
Привлекателен такой вид счета еще и потому, что он дает возможность получить налоговый вычет до 52 000 руб. Но не все так просто, углубимся в вопрос.
Кому он нужен
Инвестиционный счет оптимален для тех, у кого в данный момент времени есть свободные финансы. Однако он никак не застрахован, так что существует риск потери денег в случае банкротства банка. Некой мерой предосторожности может стать депозит – положите на него некую сумму денег и будьте уверены, что они никуда не денутся, ведь депозит подлежит страхованию.
Особенности ИИС
Можно иметь лишь один инвестиционный счет;
Каждый имеет право на возврат средств – налоговый вычет;
За 12 месяцев позволительно положить максимум 1 млн. руб.;
Все вложения – в рублях;
Чтобы претендовать на налоговый вычет, нужно соблюсти условие – держать счет открытым не менее трех лет;
Стать собственником ИИС может только физлицо.
В чем разница между ИИС и брокерским счетом?
1. Налоговый вычет
На ИИС можно без проблем его получить, а в отношении брокерского счета такая возможность не предусмотрена.
2. Вывод средств
Если вы хотите снять деньги с инвестиционного счета, то будьте готовы к тому, что его тут же закроют. С брокерского можно снимать деньги без ограничений.
3. Число счетов
Закон позволяет открыть лишь один счет для одного физического лица. Если вы создаете второй, то первый обязательно должен быть закрыт в течение одного месяца. А брокерских можно открыть сразу несколько.
4. Внесение средств
На ИИС вносятся лишь рубли, а на брокерский счет – валюта, ценные бумаги, рубли и пр.
Стоит ли открывать ИИС: плюсы и минусы
+ | — |
Высокий доход можно получать и без каких-либо движений средств | Есть обозначенный лимит на вложения – до 1 млн. в год |
Вы свободно можете приобретать ценные бумаги и становиться акционером | Счет автоматически со стороны государства не страхуется |
Налоговый вычет до 52 000 руб. могут получить владельцы счетов, которые открыты более 3-х лет | Если банк закроется, то деньги владельцу никто не вернет |
При смерти владельца его счет может перейти к наследникам без уплаты подоходного налога | Можно открыть только один счет |
При банкротстве банка ценные бумаги остаются у владельца | Разрешено покупать акции, облигации и пр. исключительно на российской бирже |
Нет функции снятия небольшой суммы денег со счета, однако можно сделать так, чтобы дивиденды приходили сразу на банковский счет | |
За помощь в заключении сделок брокеру или управляющему выплачивается вознаграждение в виде процента от суммы |
Где лучше открыть индивидуальный инвестиционный счет
У вас есть выбор – обратиться к брокеру или управляющей компании. Государству ровным счетом все равно, куда вы пойдете. А для вас это один из решающих выборов.
Дело в том, что при сотрудничестве с брокером вы сами решаете, куда и что инвестировать. В ситуации с управляющими ваша ответственность и право выбора значительно усекаются.
Кто такие брокеры и управляющие
Если вы стали разбираться в вопросах открытия ИИС, то перед вами встал вопрос: “Выбрать брокера или управляющего?”. Эти два человека знают все о рынке ценных бумаг, имеют лицензию и законно действуют в рамках операций по вашим счетам. Их функции во многом схожи, но есть и существенная разница.
Брокер | Управляющий |
У него человек открывает счет. В целом собственник вправе самостоятельно инвестировать, выбирать сделки и пользоваться специальными терминалами. В большинстве случаев требует одобрение брокера на сделку, так как на его плечах проверка законности и выгодности предприятия. | Этот человек самостоятельно действует на рынке от лица владельца. Однако это не значит, что управляющий может потратить все деньги на свои нужды – действуют специальные ограничения, которые прописываются в договоре. |
Как открыть индивидуальный инвестиционный счет
Итак, допустим, вы выбрали, с кем будете сотрудничать (с брокером или управляющим). Следующий шаг – выбор организации.
Самыми известными на сегодняшний день банками, которые позволяют открыть счет с брокером, являются Тинькофф, ВТБ, Церих. Если вы планируете работать с управляющим, то можете выбрать Сбербанк.
В любом случае вам нужно будет изучить условия каждой кредитной организации. Если вы готовы определиться с банком, то стоит связаться с его сотрудниками. У вас попросят паспорт и ИНН.
Некоторые организации предоставляют ИИС удаленно, в онлайн-формате. Причем можно открыть счет в банке бесплатно и за один день. О том, как операции совершаются в том или ином банке, лучше узнавать в частном порядке.
Сколько нужно потратить на открытие ИИС
Само открытие счета – бесплатная услуга. Однако заплатить придется за обслуживание счета и совершение по нему операций:
За хранение акций, облигаций и прочих бумаг предстоит выделить примерно 150 руб. в месяц;
Комиссия по торговым операциям в среднем составляет 0,1%-0,5%.
Также есть прочие расходы, о которых следует узнавать у агента. В год вы потратите на все издержки около 2-3%.
Во что можно вкладывать средства ИИС
Деньги, которые вы кладете на инвестиционный счет, можно потратить на покупку ценных бумаг, паи паевых фондов и заключение договоров ПФИ. Многие операции можно совершать практически одновременно.
Налоговый вычет
Существуют несколько разновидностей налогового вычета – на взнос и на доход.
Налоговый вычет на взнос особенный тем, что по нему можно сделать возврат 13% от уплаченного в год НДФЛ. Причем получить сумму, которая будет превышать направленный государству налог, невозможно. Чтобы претендовать на компенсацию, нужно обратиться в налоговую инспекцию.
Налоговый вычет на доход позволяет сэкономить на НДФЛ. Это значит, что налог на заработанные с индивидуального инвестиционного счета средства не взимается. Вам остается лишь выделить процент с дивидендов. Доказать свое право на вычет можно следующим способом: получить в налоговом органе документальное подтверждение того, что вы ранее не получали вычет на взнос. Затем следует предоставить эту справку брокеру перед закрытием счета, он не удержит НДФЛ.
Получить два вычета сразу нельзя. Если вы хоть один раз получали НВ первого типа, то вы не можете перейти на второй.
Часто задаваемые вопросы
Можно ли открыть ИИС без брокерского счета?
Да, можно. Однако в подавляющем числе случаев брокеры создают одновременно ИИС и брокерский счет. Это нужно для того, чтобы обезопасить активы и перевести их, если инвестиционный счет закроют.
Что выгоднее: ИИС или депозит в банке?
Все зависит от того, какие результаты вам принесет ИИС. Если доход будет высоким, то инвестиционный счет будет выгоден. Если нет, то депозит предпочтительнее. Однако есть еще один нюанс – средства на депозите застрахованы государством, а на ИИС – нет.
Лучше ИИС с самостоятельным управлением или с доверительным?
Если вы хорошо разбираетесь в инвестировании, то лучше выбрать самостоятельное управление. При нем вы будете только платить комиссию брокеру за совершение сделок. При выборе доверительного управления за вас все будет делать управляющая компания, но она не гарантирует доход, однако стабильно берет процент за свои услуги.
Вставка изображения
Добавить изображение