В последнее время людей все больше начал интересовать пассивный доход. Что он собой представляет? Вы вкладываете свои деньги в покупку ценных бумаг той или иной фирмы и получаете регулярную прибыль (при хорошем исходе).
Чтобы вести деятельность на биржевом рынке, вам потребуется посредник. Дело в том, что, по закону, простой человек не может распоряжаться активами на финансовых биржах, для этого нужен брокер. Последний является организацией, у которой есть лицензия от Центробанка. Поэтому он вправе торговать и покупать.
О подробностях инвестирования и брокерском счете мы расскажем далее.
Брокерский счет простыми словами
Специализированная организация (брокер) при обращении к ней дает вам все возможные инструменты для инвестирования. Сюда входит открытие брокерского счета. Без него просто невозможно проводить какие-либо операции на фондовом рынке.
Брокерский счет – это индивидуальный счет владельца, который нужен для купли-продажи всевозможных акций, облигаций, фьючерсов и др. Им можно управлять прямо из дома, но брокер должен любую операцию подтвердить.
Благодаря брокерскому счету можно купить выгодные активы, которые будут подниматься в цене, а затем их продать. Но такая деятельность сопряжена с рисками – если вы приобретете ценные бумаги угасающего бизнеса, то можете потерять свои деньги.
Виды брокерских счетов
Наличный | Самый популярный тип брокерских счетов. Здесь все просто – открываете счет, можете сразу покупать, продавать, инвестировать. |
Маржинальный | Имеет более широкий спектр возможностей. Индивидуально обговаривая детали с брокером, вы можете получить от него кредитные средства для инвестирования. |
Опционный | Кроме прочего, посредством такого счета можно реализовывать опционы. |
ИИС | Имеет несколько характерных особенностей – вы вправе каждый год получать налоговый вычет до 52 000 руб., но в то же время нельзя снимать средства и закрывать счет 3 года. В противном случае вам придется вернуть эти деньги. |
Зачем открывать такой счет
Создание брокерского счета имеет большой смысл. Он позволяет выгодно приобретать ценные бумаги. Вовремя инвестируя в какой-либо проект, вы можете заработать втрое больше. И это не предел. Есть масса примеров, когда люди со средним достатком становились миллионерами благодаря грамотным действиям на российском и мировом биржевом рынке.
Кроме того, покупая ценные бумаги, можно “играть вдолгую”. То есть получать пассивный доход, ведь вы являетесь акционером.
Кому можно открыть брокерский счет
Стать владельцем брокерского счета может каждый гражданин Российской Федерации или юридическое лицо. Если вы имеете гражданство другого государства, то для вас действуют свои правила и условия, которые нужно уточнять непосредственно внутри страны.
Со скольких лет можно открыть брокерский счет
Это едва ли не самый популярный вопрос, который требует разъяснения. Есть три группы, условия для них разнятся:
18 и старше – эти люди могут пользоваться брокерским счетом свободно, они полноправные претенденты и распорядители.
14-18 – гражданин вправе открыть брокерский счет, но на проведение каждой операции ему потребуется письменное разрешения официального представителя.
До 14 – открыть счет для ребенка может его законный представитель, но зачастую требуется разрешение органов опеки. Для распоряжением финансами тоже может понадобиться участие опеки. Поэтому такая возрастная категория редко является заинтересованной в открытии счета – слишком много формальностей.
Получается, что беспрепятственно стать владельцем брокерского счета может лишь гражданин старше 18 лет. Но можно ли открыть брокерский счет, например, в 15 лет? Наш ответ – никакого запрета на более ранний, чем 18 лет, возраст нет.
Однако нужно уточнять условия конкретного банка. Например, “Тинькофф” требует, чтобы человек проживал в России не менее 183 дней до открытия счета.
Сколько брокерских счетов можно открыть физлицу
Любое физическое лицо может быть собственником неограниченного числа брокерских счетов – главное, чтобы в этом был смысл и финансы позволяли.
В чем отличия брокерского счета от других
Если вы что-то слышали об инвестиционном счете и имеете о нем некое представление, то можете задаться вопросом, зачем тогда нужен брокерский счет?
Действительно, оба счета направлены на инвестирование, но у второго вида намного больше возможностей. Суть в том, что у инвестиционного счета – просто масса ограничений. Например, можно открыть только один счет и вкладывать не более 1 млн. руб. в год. Брокерский же не имеет подобных рамок – можно открыть несколько счетов и не ограничивать себя в деятельности на бирже.
Кто такой брокер
Мы уже упоминали, что брокер – это посредник. Он представляет собой организацию, у которой есть лицензия от Центробанка на ведение деятельности на бирже. Только ему можно участвовать в торгах, физическое лицо этого делать не вправе.
Действительно ли нужен брокер
Если вы хотите самостоятельно открыть и в дальнейшем распоряжаться счетом, то с брокерством такое не пройдет. Здесь обязательно нужно контактировать с брокером. Он:
открывает счет;
подтверждает операции;
инвестор принимает решение, а брокер претворяет его в жизнь;
посредник может предоставлять дополнительные услуги + на основе аналитических данных советовать клиенту, во что вложиться.
Брокер за свою работу с каждой сделки получает комиссию. То есть он получает деньги на счет, а дальше с вычетом комиссии направляет сумму клиенту.
Часто инвесторы предпочитают не вникать в тонкости рынка и довериться профессионалу. Тогда за дополнительную плату все решения о вложениях и продаже брокер может принимать сам (при наличии доверенности).
Как выбрать брокера
Едва ли не самым ответственным решением для будущего инвестора становится выбор надежного посредника. Чтобы его правильно сделать и не пожалеть о своем решении, стоит обратить внимание на несколько моментов:
предоставляет ли брокер возможность открыть брокерский счет онлайн;
является ли он надежным (есть специальный рейтинг, смотрите, чтобы посредник не был хуже, чем ступень ВВ-, а лучше выбирайте уровень А);
есть ли консультационная поддержка;
что предлагает посредник в спорных ситуациях;
как отзываются о брокере его клиенты (почитайте отзывы) и др.
Уточняйте то, что интересно именно вам. Если вы не хотите посещать организацию, то спросите, можно ли решать все вопросы по телефону. У кого открыть брокерский счет – вопрос индивидуальный. Зайдите на сайт брокера и ознакомьтесь с условиями.
Сколько стоит брокерский счет
Большинство посредников убрали плату за открытие счета, то есть сделать это можно бесплатно. Однако за обслуживание придется платить. Причем новичкам – больше. Если вы только-только решили открыть счет, то будьте готовы к тому, что за сделку вам придется отдать около 0,05%. Для сравнения, “старички” могут платить примерно 0,01%. Но это не железные ставки, в каждом банке – своя система.
Пробежимся коротко по тому, из чего складывается стоимость:
разовая комиссия (если есть);
% от оборота за день;
комиссия за сделку купли-продажи;
% за хранение и учет финансов;
определенная сумма за применение брокером информационных технологий и сервисов.
В среднем плата брокеру в месяц составляет пару сотен рублей (в зависимости от суммы активов и числа сделок).
Совет! Перед принятием решения о выборе брокера ознакомьтесь с действующими на сегодня тарифами. Так вы сможете подобрать наиболее оптимальное предложение (исходя из суммы вложений и планируемых сделок). |
Где лучше открыть брокерский счет
На рынке – десятки предложений, но именно вам решать, в каком банке открыть брокерский счет. Чтобы не ошибиться, обратите внимание на следующие критерии:
Надежность, проверенная временем. Если брокер находится на рынке более 10 лет – это хороший показатель. Не стоит полагаться на организации, которые были созданы буквально вчера. Опыт играет очень важную роль.
Репутация. Если брокер заручился общественной поддержкой, то нет поводов не доверять. Другое дело, когда поступают постоянные жалобы, негативные отзывы – это отпугивает. Лучше в таком случае не рисковать.
ТОП. Есть определенные списки, где брокеры расположены на выделенных для них местах. Можете смело выбирать компании, которые включены в первую десятку.
Сегодня самыми популярными брокерами являются Сбербанк, ВТБ, Тинькофф, ФГ БКС, ИК “ФИНАМ”, Альфа-Банк и др. Кстати, первые три банка суммарно насчитывают более 156 000 активных клиентов.
Как открыть брокерский счет физическому лицу
Определиться со стартовым вложением. Это важно еще до выбора организации, так как многие ставят условие – вложить не менее 30 000-50 000 руб.
Выбрать брокера. О том, как это сделать, мы говорили выше.
Подобрать тариф под себя. Здесь нужно четко понимать, что вы хотите получить от счета. Все тарифы разные. Если вы не выберите его сами, то вам могут установить его автоматически. А вдруг он окажется для вас совсем не выгодным?
Договориться о том, как будет открываться счет – удаленно или в офисе.
Собрать и предоставить необходимые документы (заявление, паспорт, ИНН, СНИЛС);
Ждать одобрение брокера, которое должно прийти в виде уведомления (в частных случаях – другой способ).
Как его пополнять
До того, как на вашем счете появятся деньги, он будет считаться неактивным. Поэтому вам нужно его активировать. Сделать это можно несколькими способами:
перевести средства со своей карты;
вывести финансы со сберегательного счета и направить на брокерский;
пополнить в кассе.
Не всегда можно перевести деньги со счета ИП. Также никто не может внести деньги за вас, даже родственники.
Как заключать сделки с брокерским счетом
Когда у вас уже есть брокерский счет, можно инициировать покупку ценных бумаг. Отслеживать ситуацию на рынке вы вправе самостоятельно. Управлять счетом можно через мобильное приложение и с помощью других инструментов. Но все действия совершает брокер.
Весь процесс выглядит примерно так:
Инвестор делает заявку брокеру;
Последний одобряет ее;
Деньги списываются со счета, уплачивается комиссия брокеру, а на счете фиксируется факт проведение сделки и приобретение инвестора.
Как им пользоваться и выводить деньги
Пользоваться своим счетом вы можете только с помощью брокера. Если вам нужно получить деньги, то сделать это лучше посредством перевода на банковский счет.
Можно ли застраховать счет
На сегодня такой опции нет. Банковские счета успешно страхуются государством, но это не касается брокерских. Поэтому стоит внимательно изучить брокера, чтобы не быть жертвой мошенников и не пострадать от банкротства организации.
Плюсы и минусы
+ | — |
Один человек может открыть любое количество счетов | Не предусмотрено страхование таких счетов |
На счете хранятся деньги и активы в любой валюте | Без брокера нельзя совершать операции |
Вы можете вложить любую сумму в год – ограничений нет | Чтобы зарабатывать, нужно знать все механизмы и понимать, когда пора покупать/продавать |
Потребовались деньги – в любое время и в любом размере вы можете их получить | Вместо грамотных брокеров вы можете выйти на мошенников |
Инвестировать можно как на российском, так и на международном рынке | Брокер всячески мотивирует клиента на сделки, так как от этого зависит его заработок; поэтому не стоит всецело ему доверять |
Чем дольше владеете счетом – тем больше льгот | |
Можно получать пассивный доход | |
Всю работу за вас может делать брокер за доп. плату |
Как выйти на заработок, или чем заняться на биржевом рынке
Можно получать дивиденды (вы покупаете акции – вам регулярно отчисляют часть прибыли фирмы);
Можно дешево купить ценные бумаги и продать их, когда цена поднимется;
Можно взять акции у посредника в долг, продать их дорого, дождаться спада и выкупить дешево (при этом вернуть долг брокеру и себе оставить часть прибыли).
Брокерский счет открывают для того, чтобы на нем зарабатывать. Если вы хотя бы немного знаете, как работает биржевой рынок, то можете добиться успеха. В противном случае вам нужно будет подключить профессионала.
Вставка изображения
Добавить изображение