Расчетный счет есть и у физических, и у юридических лиц. Работать по контрактам на сумму более 100 000 руб. без р/с, по закону, запрещено. Такой счет можно открыть в любом банке. Нужен он для того, чтобы переводить деньги исполнителям и партнерам, получать платежи, перечислять налоги в ФНС и пр. Все безналичные операции проводятся посредством РКО.
Но если его открывают во многих банках, как выбрать организацию и выгодный тариф? Сколько будет стоить обслуживание счета? На все эти вопросы отвечаем в статье.
И это не просто рандомные цифры, они имеют свое значение (об этом – здесь)
Малый бизнес: отличительные черты
Чтобы вообще говорить о банках, нужно сначала определить четкие границы того, к чему будет относиться наш список. Анализ предложений банка мы основывали только на малом бизнесе – это ИП и небольшие ООО.
У малого бизнеса есть черты, которые ни с чем не спутать:
Работа на небольшой территории. Тут мы говорим не о масштабах производства и площади офиса, а о географии работы. Как правило, малый бизнес работает внутри города, реже – региона. За пределы своего субъекта не выходит.
Менее 100 сотрудников. Это очень важно, потому что, например, средний бизнес может нанимать до 250 человек. Поэтому нужно запомнить – малый бизнес = менее 100 человек в подчинении.
Годовая выручка не более 800 млн. руб. Если больше, то вы будете относиться к среднему бизнесу (там до 2 млрд. руб.), а значит, тарифы придется искать другие.
Максимум 50 часов проверок в год. Малые предприятия не так уж сильно контролируются проверяющими. У них даже есть надзорные каникулы.
Какой банк выбрать для малого бизнеса
Предложений от кредитных организаций сегодня очень много. И надо как-то выбрать самый лучший банк для малого бизнеса. Есть несколько важных критериев, которые помогут вам определиться:
Сколько нужно заплатить за открытие счета и можно ли сделать это онлайн. Несмотря на то, что мы в статье рассматриваем только бесплатное открытие, такое есть не во всех банках. В 2021 году особенно важно подключить РКО в онлайн-режиме. На эти условия обратим особое внимание.
Сумма ежемесячных платежей. В идеале, найти бесплатное обслуживание, но такое можно встретить далеко не у всех банков (дальше увидите).
Стоимость кассовых операций. Переводы, снятие наличных – за все это нужно платить, вопрос лишь в том, сколько. Будем искать варианты как можно дешевле.
Время осуществления переводов. Платежи и переводы не всегда доходят до адресата в момент отправки. Иногда сроки затягиваются на несколько часов и даже дней.
Удобство и клиентский сервис. Сейчас как никогда важно, чтобы все взаимодействие проходило дистанционно. Например, Сбербанк в мобильном приложении дает возможность задать вопрос консультанту. Удобно для интровертов и занятых людей.
Список самых удобных банков для малого бизнеса с тарифами
Обслуживают расчетные счета ИП не все банки, но крупные – конечно. Всем знакомые Сбербанк, Тинькофф, Альфа, Точка и др. работают с малым бизнесом и постоянно развиваются в этом направлении. В тарифах можно потеряться, но мы отобрали для вас самые выгодные и актуальные на 2021 год.
Действующие тарифы в “Дело Банке”
“ДелоЛайт” – выбирайте этот тариф. Выгода обращения именно сюда: бесплатные зарплатные карты, бесплатное открытие и обслуживание счета, встроенная онлайн-бухгалтерия. Но минус в том, что есть определенные рамки по оборотам, выйдя за них, придется платить.
Действующие тарифы в “Точке”
Тариф “Ноль” – именно его есть смысл выбирать. Вообще, банк работает почти во всех городах страны, поэтому с поиском отделения проблем возникнуть не должно. У этой кредитной организации даже есть услуга регистрации ИП из дома. Причем банк сам передаст все данные в налоговую. От вас – сканы документов.
Действующие условия в “Тинькоффе”
Выбираем тариф “Простой”. Банк прославился тем, что работает только онлайн, без отделений. Карту привезут на дом бесплатно. На фоне всех удобств есть значительный минус: Тинькофф Банк для малого бизнеса – удовольствие дорогое.
Действующие тарифы в “Сбербанке”
Крупнейший банк России предлагает малому бизнесу тариф “Легкий старт”. Много фишек – Сбер помогает зарегистрировать бизнес и даже сам проверяет контрагентов.
Действующие тарифы в “Локо-Банке”
В этом банке можно выбрать пакет “Новый старт”. В Челябинске, Тольятти, Белгороде открытие счета обойдется в 1 500 руб. Банк сотрудничает с крупными проектами малого бизнеса и поддерживает МСП.
Действующие тарифы в “Модульбанке”
Наша таблица касается тарифа “Оптимальный”. Здесь, как и в “Альфе”, можно открывать накопительные счета и депозиты, онлайн-кассы. Существенное ограничение в том, что тариф работает только для малого бизнеса, но это нам подходит.
Действующие тарифы в “Альфа-Банке”
Тариф “Просто 1%”. Здесь можно еще открывать накопительные счета и депозиты. Широкий выбор эквайринга. Но с ростом ваших доходов будет расти и стоимость обслуживания, что не очень приятно.
Действующие тарифы в “Уралсибе”
Для малого бизнеса есть тариф “Начни с нуля”. Чего мы не видели в других банках, так это курсы и другую полезную информацию для начинающих бизнесменов. Тут можно и застраховать бизнес, но обслуживание, по сравнению с другими банками, недешевое.
Действующие тарифы в “Открытии”
“Первый шаг” – оптимальный для малого бизнеса тариф. Его удобство хотя бы в том, что все SMS-оповещения бесплатные (у Сбербанка, например, стоят 199 руб./мес., а у “Точки” – 200 руб./мес.).
Действующие тарифы в “Росбанке”
“Доступный старт” – самый подходящий вариант для малого бизнеса. Но недешевый. Здесь все операции платные, даже обслуживание. Действуют скидки, если оплатите обслуживание на год вперед.
Где выгоднее открыть расчетный счет для ИП: лучший банк для малого бизнеса
Лучшие банки и тарифы мы изучили. Осталось подвести какой-никакой итог всему.
В “Точке”, “Сбербанке”, “Открытии” обслуживание счета стоит 0 руб.
Приложение для смартфонов и айфонов есть у всех банков.
Открытие счета во всех банках бесплатное.
На фоне всех предложений банк “Точка” выглядит победителем. Здесь и открытие, и обслуживание бесплатно. Причем в банке помогут с регистрацией ИП и другими операциями. Альфа-Банк тоже выглядит неплохо.
Ваш выбор должен основываться на требованиях, которые предъявляете исключительно вы. Никто не знает ваши запросы и специфику бизнеса лучше.
Банк для малого бизнеса ООО
Для ООО критерии такие же, что мы описали выше. Лучшие варианты мы рассмотрели, вам осталось решить, какой подходит именно вам. Обязательно зайдите на официальные сайты и все 100 раз проверьте.
Банки, которые подключают РКО и открывают бизнес одновременно
Документы для открытия счета
РКО для ИП | РКО для ООО |
|
|
Самые популярные причины отказа в открытии счета
Ошибки в заявлении;
Недостоверные данные;
Неполный пакет документов;
Нет данных в ФНС или она длительное время была нулевой и др.
В открытии расчетного счета отказывают не так часто. Я открыла его без проблем в Сбербанке, просто потому что давно являюсь клиентом банка и мне предложили выгодные условия. Вы же делайте выбор в пользу самого удобного для вас варианта. И, кстати, подать заявки можно одновременно во все банки, которые вам интересны.
Объективная подброка, автор спасибо. Да, вы правы, что каждый предприниматель выбирает подрядчика в соответсвии со своими запросами и требованиями. Зарегестрировать ИП сейчас можно в каждом из банков, которые вы анализировали.
Я открывала ИП в Локо-банке, там же автоматически счет открыла.
Вставка изображения
Добавить изображение