Дают ли кредит самозанятым гражданам в 2021 году: что нужно для получения и порядок процедуры

В наше время мало кто обходится без кредитов. Чтобы позволить себе что-то более или менее дорогое, нужно либо долго копить, либо брать кредит.

Если вы работаете в найме, то у банка вопросов возникнуть не должно. Вы приходите к нему с 2-НДФЛ, официальным трудоустройством и уходите с положительным ответом. Но как быть самозанятым, у которых нет справок о доходах и официального места работы? Разберемся вместе.

Статус самозанятого: что это значит

Совсем недавно, в начале прошлого года, государство ввело налог на профессиональный доход. Его плательщиками стали все те лица, которые трудятся неофициально. Это няни, помощницы по хозяйству, мастера ногтевого сервиса и др.

Сделано это для того, чтобы миллионы людей, работающих дома на себя, могли быть видны налоговой и делали отчисления в казну. Получается, что раньше государство теряло миллиарды рублей, так как не могло отследить деятельность всех нелегалов, а сейчас они сами приходят и делятся прибылью.

Государству это выгодно, хорошо. А зачем это людям?

1. Есть большой штраф за годы незаконной деятельности. Если налоговая узнает об этом, то может взыскать с вас 20-40% от полученной за все время прибыли или же посадить вас за решетку на год. Так себе перспектива, правда?

2. Самозанятые могут покупать неограниченное количество лет стажа. Неработающие, напомним, не претендуют на пенсию, а самозанятые при определенных условиях – могут.

3. Самозанятые вправе получать кредит и подтверждать свой доход в различных целях.

Виды деятельности самозанятых

Сфер, в которых могут трудиться самозанятые, очень и очень много. Вот несколько из них:

• Рукоделие;

• Массаж;

• Услуги красоты;

• Косметология;

• Шитье;

• Кулинария;

• Тренерство;

• Репетиторство;

• Ведение хозяйства;

• Животноводство;

• Садоводство;

• Ремонт техники;

• Уход за автомобилем и пр.

Полный список видов деятельности вы можете найти здесь.

Кто не может быть самозанятым

• лица, которые занимаются распространением продукции чужого производства;

• граждане младше 16 лет;

• госслужащие (кроме сдачи квартиры в аренду);

• лица, чей доход превышает 2,4 миллиона в год;

• люди, которые сдают в аренду нежилые помещения.

В каких регионах можно зарегистрировать самозанятость

Самозанятость появилась в 2019 году на территории четырех субъектов страны – Москва, Татарстан, Калужская и Московская области. Спустя год программа распространилась по всей стране.

Могут ли самозанятым одобрить кредит

Несмотря на то, что самозанятость появилась почти 2 года назад, общество еще не в полной мере воспринимает этот термин. В связи с этим возникают вопросы о том, можно ли получить кредит, как это сделать, как подтвердить свой доход.

Теоретически самозанятые имеют право на кредит, но на практике не всегда получается так. Здесь даже есть доля везения, так как кому-то кредитные организации одобряют заявки, а кого-то оставляют за бортом.

Какие банки выдают кредит самозанятым

На сегодняшний день самым адаптированным под самозанятость банком считается Сбербанк. Он часто выдает кредит самозанятым. Но тут стоит понимать, что и кредиты могут быть разными. Кто-то берет 100 000, а кто-то 1 000 000. Разница велика, поэтому четкого ответа на вопрос “А дадут ли мне кредит?” быть не может.

На практике выдают кредиты самозанятым банки Тинькофф, Ситибанк, Русский Стандарт, Хоум Кредит и др. Условия у всех разные, программы тоже. Максимальная сумма кредита варьируется от 1 млн. до 5 млн. руб. Процентная ставка, как правило, от 7 до 20%.

Условия

Обязательно ознакомьтесь с требованиями банков. Это то, с чего необходимо начать. Одна кредитная организация предоставляет кредит с 18 лет, а другая – с 21 года. Если вам 20 лет, то этот показатель будет принципиально важным.

Также у каждого банка разные стандарты стажа. Например, Сбербанк требует от 1 года общего стажа за 5 лет, а в некоторых других достаточно и 6 месяцев.

Документы

При получении кредита обычно запрашивают лишь два документа – паспорт и любой другой документ, подтверждающий личность. Это может быть:

• СНИЛС;

• Полис обязательного медицинского страхования;

• ИНН;

• Водительские права;

• Военный билет и пр.

Кроме того, вам нужно будет заполнить анкету и подать заявление. Все это делается непосредственно на сайте организации или же в ее филиале.

Как получить кредит самозанятому: пошаговая инструкция

Представим, что есть дизайнер Мария, которая числится как самозанятая. Ее давняя мечта – собственный автомобиль. Потянуть его покупку без дополнительных инвестиций она не в силах, простую машину с рук брать не хочется – наездилась, наремонтировалась. Тогда она прибегает к мысли о кредите.

Как быть, она не знает. Вроде, официальной работы нет, трудится на дому. Таким, как правило, не верят, и надежными заемщиками их не считают. Но все же она решается попробовать. С чего же ей начать?

1. Выбрать банк

Сначала Марии нужно определиться с кредитной организацией. Причем лучше остановиться на нескольких вариантах (оптимально 5), изучить их и выделить для себя.

2. Обратиться в банк с собранным пакетом документов

Когда Мария выберет ТОП-5 банков, ей предстоит собрать необходимые документы и направить их туда. Мы уже говорили о документах, но организации вправе запрашивать дополнительные бумаги, поэтому лучше ознакомиться с перечнем документации непосредственно на официальном сайте банка.

Вы всегда можете прийти в филиал банка и поговорить с представителем. Он расскажет вам об условиях, акциях, рассчитает платежи и срок. Если вас что-то не устраивает, то не спешите с выводами, возьмите время подумать. Но если все хорошо, то можете подавать заявку.

Мария подала заявку. Теперь все, что ей остается, ждать ответа.

У каждой кредитной организации – свой стиль работы и сроки. Поэтому опирайтесь на ту информацию, которую вам дал специалист.

Почему самозанятым сложно получить кредит

Не все банки могут проверить вашу благонадежность. Одно дело, если вы давно являетесь клиентом банка. Он может посмотреть ваши счета, сделать какие-то выводы о доходах. А если вы обратились в организацию впервые?

Самозанятым сложнее доказать свою стабильность. Подумайте, у них нет официальной работы. Если человек в найме может предоставить контакты начальства, то самозанятый гражданин такой возможности лишается.

Немало споров вызывает и справка о доходах. Да, она не всегда нужна, но с ней процент будет явно меньше. И если банк все же ее запрашивает, то можно взять выписку из банка за последние 6 месяцев или же сформировать отчет в приложении “Мой налог”.

Из-за того, что самозанятые – сторонники относительно нового режима, не все банки идут навстречу самозанятым. Многие предпочитают не рисковать и не связываться с этим кластером.

Причины для отказа

• плохая кредитная история/ ее отсутствие;

• неподтвержденный доход;

• есть невыплаченный кредит, у которого истек срок;

• нет официального места работы.

Что влияет на положительный ответ

Кредит самозанятым банки выдают редко. Львиная доля соискателей на свою заявку получили отрицательный ответ. Самая частая причина – отсутствие записи в трудовой. И это парадокс.

Законодательство не запрещает выдавать самозанятым кредиты. Более того, справка из приложения “Мой налог” должна быть главным подтверждением получения дохода, но нет. Многие банки продолжают стоять на своем и отмахиваться от самозанятых.

Но что-то сделать все же можно. Например, заработать в свою копилочку несколько баллов, которые могут сыграть решающую роль.

• Стабильный доход

Если у вас идет постоянный приток денег, то шансы есть. Немало людей получают в один месяц 200 000, а в другой – 5 000. Это явно не понравится банку.

• Наличие выплаченного кредита или кредитной карты

Судя по вашему прошлому опыту, кредитная организация может проследить, как вы справлялись с выплатой займа. Если все было осуществлено без эксцессов и в срок, то это +1 условный балл.

• Ценное имущество в собственности

Квартира, автомобиль – это ценные активы, которые в случае чего можно заложить. Поэтому банки заранее узнают о наличии собственности и предлагают выдачу кредита под залог. Банк может обезопасить себя, а клиент получит более низкий процент.

Как увеличить свои шансы

Если вы настроены решительно, то есть целый ряд мероприятий, которые можно сделать. С вас не убудет, а банку должно это понравиться.

1. Привлечь поручителя. Надежный человек рядом с вами внушает доверие банку. Если у него прекрасная кредитная история, то надежда есть.

2. Взять кредит на другого человека с официальной зарплатой, а самому стать поручителем. Этот вариант выглядит предпочтительнее для банка. Таким людям любят выдавать займы, но это может сыграть против вас. Если вы не уверены в человеке, а он – в вас, то рисковать не стоит.

Дают ли самозанятым ипотеку

Ипотека – еще серьезнее, чем кредит. Точнее, сумма кредита может быть небольшой, а ипотека – это крупная сумма и долгосрочные обязательства вкупе.

Как и крупный кредит, ипотеку самозанятым дают редко. Но у нас есть целая статья на эту тему, где мы рассказали о том, как ее получить. Можете ознакомиться с материалом здесь.

Где еще можно взять кредит самозанятому

Если вам срочно нужны деньги, а банк их не дает, то на помощь всегда могут прийти микрофинансовые организации.

Да, там космические проценты, давление коллекторов, но зато деньги вам выдадут без всяких справок.

Удачи!