По данным на 2019 год, в России ⅔ жителей имеют кредит. В 2020 году появилось приблизительное число – около 40 млн. человек. Этот показатель продолжает расти, ведь людям хочется хорошо жить, а на собственные сбережения даже в отпуск не съездить.
Приходится брать кредиты – занимать деньги у банков и возвращать их с процентами. Но банки почему-то то одобряют займ, то отклоняют заявку. Почему? Мы собрали информацию из десятка авторитетных источников в одной статье, чтобы сэкономить ваше время. Ответы на все ваши вопросы вы найдете далее.
Что означает предварительное одобрение
Ситуация с предварительным одобрением возникает, когда человек оставлял заявку в банке или ему просто пришло сообщение на телефон. Банк таким образом сообщает, что вы можете взять у него займ. Но ничего не обещает.
Это очень важный момент. Как только вам придет оповещение об одобрении, вы либо обрадуетесь, либо удивитесь (если не подавали заявку). Но это ровным счетом значит лишь то, что вы можете претендовать на кредит.
Если вам займ все-таки нужен, то вы подадите заявку. Банк будет проверять вашу кредитную историю, доход, семью, в конце концов. И только если вы показались кредитной организации платежеспособным, она предоставит займ.
Одобрение кредита по запросу и без – что делать?
Рассматриваем ситуацию – пришло оповещение, что вам одобрен кредит. Дальше действия зависят от того, подавали вы заявку или нет.
Если обращались за кредитом
Обычно неожиданные СМС приходят, если вы подавали заявку на сайте банка. В отделении вам бы практически сразу могли сказать, есть шансы или нет. В онлайн-формате системе нужно немного подумать. Отсюда и оповещение.
Представим, что человеку реально нужен кредит. Конечно, он на радостях пойдет в банк и продолжит добиваться получения денег. Если он пройдет проверки, то получит кредит. Если нет – се ля ви.
Если не подавали заявку
Это, кстати, одна из самых распространенных и странных ситуаций.
Неожиданно абонент получает СМС со словами “Вам одобрен кредит”. Он в испуге несется в отделение банка, чтобы узнать, какой-такой кредит, ведь он заявку не подавал. Приветливый персонал объясняет, что это всего лишь предложение банка – он предлагает взять кредит клиенту. Последний выдыхает и со спокойной душой идет по своим делам. Знакомо?
Это всего лишь замануха, маркетинговый ход, привлечение внимания – называйте, как хотите. Суть в том, что это фикция, не имеющая ничего общего с реальностью.
Чаще в таком случае банки и имени-то вашего не знают. Так что об одобрении говорить не приходится. Просто маркетологи ждут, что, увидев сообщение, вы реально решите взять кредит, ведь вам его уже одобрили (по факту это не так).
Откуда у банка мой номер, если я не обращался за кредитом?
Вы состоите в базе данных – вот и все. Например, вы клиент банка или когда-то имели с ним дело. У кредитной организации сохранился в базе ваш контакт, и она решила за счет вас заработать.
Почему банки присылают такие сообщения
Заманчивые предложения рассылаются всем контактам из базы без разбора. Взяли 50 человек, отослали им СМС, человек 15 заинтересовалось. Дурно ли получить 15 заявок на кредит из воздуха?
Так что не стоит удивляться пришедшему сообщению. Это не вы особенный (уж простите), это банк так продвигает свои услуги.
Как вас могут оповестить об одобрении кредита
Если заявку не оставляли, то придет сообщение на мобильный телефон. Сбербанк, например, предлагает интересную формулировку “Проверьте одобрение по ссылке”. Это можно понять, как “Кредит одобрен, убедитесь в этом сами”. А на деле это – “Заполните заявку на сайте и посмотрите, одобрим ли мы вам кредит”. Некоторые банки вообще не заморачиваются, так и пишут: “Вам одобрен кредит”.
Если заявку вы все же отсылали, то вам может прийти сообщение с вердиктом или же перезвонит специалист. Без ответа точно не останетесь, банк заинтересован в новых клиентах.
Какие банки присылают сообщения об одобрении кредита без запроса
Зайдя на каждый второй форум, встречаются негативные сообщения пользователей о том, что им приходили подобные СМС с якобы одобрением кредита.
Среди таких банков почти каждый:
ВТБ
Почта Банк
Сбербанк
Тинькофф
Банк Восточный
Хоум Кредит и др.
Это популярная схема, которая начала работать более 10 лет назад. И одобрят ли в дальнейшем кредит – 50/50.
Можно ли считать, что кредит точно дадут?
Нет, нет и еще раз нет. Во-первых, это ПРЕДВАРИТЕЛЬНОЕ одобрение. Оно значит лишь то, что вас допускают к следующей ступени проверки. А там уже может случиться всякое. Банк может не устроить что угодно.
Кстати, статья 821 ГК РФ гласит, что кредитная организация вправе отказать в кредите даже после подписания договора, если у нее появились подозрения в неплатежеспособности клиента.
Почему сначала одобряют, а потом отказывают? Причины
Есть ряд объяснений тому, что сначала дали положительный ответ, а потом отказали. Так происходит во многом из-за того, что на первых этапах взаимодействия банки не тщательно проверяют информацию о клиенте.
Только потом специалист по оценке рисков и проверке клиентов глубоко изучает данные о каждом соискателе и решает, достоин ли он получить кредит.
Но роль играют и причины, которые возникли из-за изменений в доходе.
Упал уровень дохода
Если вас уволили с работы, сократили зарплату, перевели на работу на полставки и пр., то велика вероятность того, что в кредите откажут. Банку нужно вернуть свои деньги без проблем, поэтому он и дает займы только потенциально платежеспособным людям.
Ухудшилась кредитная история
Кредитная история – это один из основных критериев. Если ее вообще нет, то клиенту будет тяжелее получить одобрение. А если она плохая (клиент нарушал соглашение, был злостным неплательщиком и пр.), то скорее всего денег не видать.
Брали кредитные каникулы
Это услуга, которую банки предоставляют не всем и не всегда. Клиент получает отсрочку платежа по кредитам на определенный срок. Мера крайняя, применяется, когда у плательщика случился форс-мажор и он просто не может платить кредит.
Сменили работу
Перемены в профессиональной деятельности плохо сказываются на должниках. Любая нестабильность – риск. Не зря плательщики кредитов боятся увольнения, как огня.
Появились проблемы с законом
Если у человека не погашена судимость по уголовному делу, то ему могут с легкостью отказать в кредите.
Документы недействительны
Если есть хоть какие-то неточности или ошибки в ваших данных, то автоматически такой документ недействителен. При проверке сведений специалисты не будут разбираться, намеренно вы ввели их в заблуждение или случайно. Вам просто откажут.
Это был маркетинговый ход
О чем мы и говорили почти всю статью. Заявку не подавали, а сообщение пришло. Если вы безработный, с долгами, кредитной историей и пр., то вам займ не дадут.
Как сделать так, чтобы сообщения от банка не приходили?
Если вы принципиально хотите пресечь попытки банков, то обратитесь именно туда. Позвоните в банк и попросите, чтобы вас убрали из рассылки. Но многие заморачиваться не станут – оставят без внимания. Сообщения приходят редко, поэтому не сильно докучают.
Что делать, если отказали?
Следите за оповещениями банка. Время от времени кредитные организации возвращаются к рассмотрению старых заявок. Могут позвонить и вам.
Улучшайте свою кредитную историю, убирая ошибки (об этом вы можете почитать в интернете).
Попробуйте взять кредит под залог недвижимости. Заявки на такие кредиты чаще одобряют.
Не принимайте всерьез сообщения банка об одобрении кредита, если заявку вы не подавали. Даже если вы ждали положительного ответа, то радоваться рано – после предварительного одобрения вас будут тщательно проверять. Чаще всего дают кредит под залог недвижимости, попробуйте этот вариант.
Вставка изображения
Добавить изображение